^{經濟是肌(Jī)體，金融是血脈，兩者共生共榮。近日人民銀行[Háng]發布的數(Shù)據顯示，前三季(Jì)度，金融∇機∇構對實體(Tǐ)經濟[Jì]發放的人民(Mín)币貸款增加13.9萬億元，比上年同期多增1.1萬億元，重點投向基礎設(Shè)●施●、制造業等重點領域和[Hé]民營、小微企業等。}

^{金融活水通暢，激發實體經濟活(Huó)力。近日記◊者◊來到浙江、山東、安徽等地調查金融▿業▿服務[Wù]實體經濟的情況，探(Tàn)讨如何[Hé]**長效機(Jī)制，進(Jìn)∇一∇步增強金融機構服務實●體●經濟的能力。}

^{“▲量▲”增“價”降○結○(Jié)構優(Yōu)}

^{**制造業、民營小微▲企▲業(Yè)和“三農”民生等⋄重⋄點領域▿與▿薄弱環節獲[Huò]得金∇融∇[Róng]支持的力度越來越大[Dà]}

^{歐隆泵業有[Yǒu]限公司位于浙江溫嶺，水泵行業是當地(Dì)的特色産業。“前[Qián]幾年，企◊業◊的生産模式是簡單的組裝、加工。在這種模式[Shì]下，∇工∇人技術的好壞直接(Jiē)影(Yǐng)響産品[Pǐn]質量，水泵的▲退▲貨▽率▽[Lǜ]一度居高(Gāo)不下。”公司負▿責▿[Zé]人張建軍回憶說。}

^{台州銀行溫嶺大溪[Xī]支行(Háng)了解情況後，提供[Gòng]貸款[Kuǎn]幫助企業轉型升級(Jí)，綜合授信(Xìn)額◇度◇450萬元(Yuán)。手頭有了資金，張建[Jiàn]軍(Jun1)對噴漆車間、線圈(Quān)車間[Jiān]和安裝車間進(Jìn)行了技術改造，大大(Dà)提升了∆企∆(Qǐ)業的生産效率，去年産[Chǎn]值達到(Dào)7000多萬元。“沒有金[Jīn]融的(De)支持，企業的轉型升級不會這麼(Me)順利！”}

^{“為(Wéi)○了○更好地服務實體經濟，▿有▿關部門下大[Dà]力氣(Qì)推出多項舉措，取得[Dé]顯(Xiǎn)著效果。”**金融與發展實驗室副主[Zhǔ]任曾剛說，今年以來[Lái]，積極财政政策和穩(Wěn)健貨币政策持續[Xù]發力，金融服務實體經濟特别是[Shì]民營、小微企業的力度不斷加大，金融活[Huó]水流向實(Shí)體經濟的“梗阻”被逐(Zhú)漸打通。}

^{曾剛▲說▲，從總量(Liàng)上看，穩健的貨▾币▾[Bì]政策松緊适度[Dù]，存款準[Zhǔn]備金率、公開(Kāi)市場操作等貨(Huò)币(Bì)政策○工○[Gōng]具靈活使用，保持了市場流動[Dòng]性合理充裕和社會融資規模合理增(Zēng)長，為經濟高[Gāo]質量發展(Zhǎn)提供了良好的貨币金(Jīn)融環境。從價格上看，今年前8個月，新發[Fā]放小微企業貸款利率是6.8%，比2018◇年◇全年平均水平下降[Jiàng]0.59個[Gè]◊百◊分點。8月央●行●宣布改革**LPR（貸(Dài)款市▽場▽報(Bào)價利率）形成◇機◇制，實(Shí)際上推動了市場利[Lì]率下行，實體[Tǐ]經濟獲得了▾實▾(Shí)惠。}

^{“在保持總量适度▾的▾[De]同時，金融(Róng)供給的結構也在◊優◊(Yōu)化，**制造業、民營小微[Wēi]企[Qǐ]業和‘三●農●’民[Mín]生等重點領域與薄弱環節受到金[Jīn]融支持的力度越來越大。”曾剛[Gāng]說，這有賴于定向降(Jiàng)準、TMLF（定向▾中▾期借貸便(Biàn)利）等(Děng)結構(Gòu)性政策的[De]**發力。大型▽銀▽行[Háng]的◊普◊(Pǔ)惠性小微企業貸款餘額比年初增長30%等監管[Guǎn]要求，也○有○效引(Yǐn)導了信貸資金的投(Tóu)向。}

^{在金融活水“**滴灌”下，實體經濟的筋骨更強了。}

^{——增加對民[Mín]營、小微企業和**制造業等◈重◈點領域融資。}

^{“截至9月末[Mò]，工行對制造(Zào)業、軟件和信息技術(Shù)業、科技研究服務業(Yè)等實體經濟領域民營企業貸(Dài)款超[Chāo]過1萬億元。”中◈國◈工[Gōng]商銀行公司金融業務部**..胡廣文介(Jiè)紹說，在資源(Yuán)配置上，工商銀行▽對▽(Duì)民營企業加大傾斜(Xié)力度，給予(Yǔ)為**制造業民營[Yíng]企○業○發放貸款(Kuǎn)的部門[Mén]優惠資金，●放●貸資金價格下來了[Le]，從源頭上降低了企業的融資成本。}

^{數據◈顯◈示，截至9月末[Mò]，普惠小微貸款和民營▾企▾[Qǐ]業貸款餘[Yú]額同比分别(Bié)增長23.3%和6.9%；制造業中長期▽貸▽款餘額同比增▲長▲[Zhǎng]11.3%，其(Qí)中高技[Jì]術制造業[Yè]中長(Zhǎng)期貸款餘額同比增長41.2%。}

^{——支持▽基▽礎設施建設、“三農(Nóng)”民[Mín]生等薄▿弱▿(Ruò)環節(Jiē)發展。}

^{“再也不需要找擔保人，紅本本[Běn]還真管用！”安[ān]徽鳳陽(Yáng)小崗村農戶殷(Yīn)玉榮從縣農▾行▾陸續貸∆款∆(Kuǎn)近40萬元，盤(Pán)活了村裡“靠天收”的低産地，發展起(Qǐ)◊稻◊蝦共養的産業。}

^{殷玉榮口中的“紅[Hóng]本本”▲就▲是[Shì]股權證。小崗村黨委[Wěi]副書記馬武俊介紹，村裡成立了集體資(Zī)産股份合作社，并(Bìng)發[Fā]放股權證。“村民憑借股權證獲(Huò)得(Dé)全域∆授∆信，隻要将股權證質押給小崗村◈創◈新▾發▾◆展◆●有●限公司，就可以向縣(Xiàn)農行申(Shēn)請3000元▿至▿[Zhì]30萬元的貸款。”}

^{“農村(Cūn)金[Jīn]融服務為(Wéi)促進農業生産、農村經濟發展和農民增收發揮了重要作○用○，是金融服務實體經濟中的重要一環。”新網◈銀◈行首席研究員董希淼(Miǎo)◆認◆(Rèn)為，農村金融是鄉▲村▲振興的着力(Lì)點之一，應該立足新型農業經營主體的需求，▽創▽新金[Jīn]▿融▿業務模式和産(Chǎn)品服(Fú)務。}

^{建立健▲全▲(Quán)長效機制}

^{金融信息[Xī]服務平台**對接[Jiē]供◇需◇[Xū]，盡職免責[Zé]機制仍待**}

^{“本來以為..次貸款手續繁瑣(Suǒ)、辦理時間長，可是這次貸款∆後∆，我徹底改變了看法。”山東德州盛邦∇體∇育集團有限公司總[Zǒng]經理黃永超○深○▾有▾感觸地[Dì]說。}

^{盛邦[Bāng]體育是[Shì]一家[Jiā]專業從▾事▾[Shì]SMC高分[Fèn]子[Zǐ]複合材(Cái)料制品設計、研(Yán)發、制◇造◇的高新技術[Shù]企業。今年(Nián)由于經(Jīng)營戰◊略◊調整，生産規模擴大，資[Zī]金周(Zhōu)轉壓力增大(Dà)。企業以前從來[Lái]沒有貸過款(Kuǎn)，該怎麼與銀行打交道？黃◇永◇超一頭霧水。}

^{“一次偶(ǒu)然的機[Jī]▲會▲，我了解到[Dào]省裡建設了融資服務網絡系[Xì]統，就在‘山東政務服務網’的‘企業融資需[Xū]求征集’闆[Pǎn]塊裡試着[Zhe]發布了融資信息。”黃永超說，沒想到德州銀行通▾過▾平台發現企業的融資需求後，馬上上▲門▲(Mén)對接，為公司授信1000▲萬▲[Wàn]▽元▽。“從發(Fā)布融資(Zī)需求到獲(Huò)得貸∇款∇隻用了10天時間，真是太方便了！”}

^{金融機構服務民營、小微企業的.大困▿擾▿之一就是信[Xìn]息不對稱，不過這種狀況正在慢慢發生變▾化▾(Huà)。在**多地，各類金融信息服務平(Píng)台不斷湧(Yǒng)現，架起了銀企間的(De)“連心橋[Qiáo]”：}

^{**發展改革▽委▽(Wěi)、銀保監會近期聯合(Hé)印發《關于深入開展(Zhǎn)“信易貸”支持中小微企業(Yè)融資的通(Tōng)知》，要求[Qiú]通過◈加◈強信用(Yòng)▾信▾[Xìn]息歸集共∇享∇，破解銀企(Qǐ)○信○息不對稱問題；在陝西，由政府主導搭建的信用金融服務平台，已采集全◇省◇200多萬家企業的基本信息[Xī]和近1.7萬○家○企業(Yè)的社保、稅[Shuì]收及國∇土∇[Tǔ]等深度信息，實現融資需求對(Duì)接180億元；在江西，今年前8個月，通過小(Xiǎo)微企業融資服務平台發放貸款845.3億▲元▲，占同期(Qī)全省普惠小微貸款發放量(Liàng)的[De]33.3%。}

^{此前印發的《▾關▾于加強金[Jīn]融服務民營企(Qǐ)業的若幹意見》提出(Chū)，要抓緊構建**金融、稅(Shuì)務、市(Shì)場監[Jiān]管、社保、海關、司法等大數據服(Fú)務平台，實現跨層級跨部門跨地域⋄互⋄聯[Lián]互通[Tōng]。健全優化金融機構與民(Mín)營企業信息對接機[Jī]制，實現◇資◇金供需雙方線上**對[Duì]接。}

^{“鼓勵◊和◊引導金融[Róng]支持實體經濟[Jì]，需▽要▽諸多配套措施。”曾▾剛▾說，各地建設金融信息服[Fú]務平[Píng]台，是建立健全長[Zhǎng]效機(Jī)制的[De]有益探索。地方政府擁有豐富的社保、司◆法◆等信息，有能力把▲原▲本分散在各個部門的(De)信息綜合[Hé]起來，形成龐大[Dà]的(De)數據●庫●。如果合法合規使用，這些珍貴的(De)數據對金融機構提升服務水平幫助很大。}

^{推動(Dòng)服務實體經濟長(Zhǎng)效[Xiào]機制建設，除○了○要解決(Jué)信息不對稱問題外(Wài)，還應該**金融機構“敢[Gǎn]貸願貸”機(Jī)制。銀保監會副主席祝樹[Shù]民表示，銀保監[Jiān]會持續(Xù)推[Tuī]動銀行進一步(Bù)健◈全◈盡職[Zhí]免責機制，督促銀(Yín)行将小∇微∇貸款業⋄務⋄納入考核體系。}

^{記者了解到，重慶銀◈保◈監局近▲期▲對轄内銀行小[Xiǎo]微企業貸款盡職免責工作進(Jìn)行摸底調研，從反饋的○情○況看，健全盡職免⋄責⋄機∇制∇在實踐中取得(Dé)◆了◆一定成效。數據(Jù)顯(Xiǎn)示，今年上半年，重慶(Qìng)銀[Yín]保監局轄内銀行共對5.42億元小微企業不良貸款認定盡職(Zhí)免責，涉(Shè)及免責員工共1043人，其中[Zhōng]銀行管理人員221人，審批[Pī]崗位人[Rén]員163人，信貸客戶經理(Lǐ)659人。為提高免責效率(Lǜ)，重慶農商行下放了免責權限(Xiàn)，給予分支行50萬元以内的盡職免責認定權限。}

^{業∇内∇[Nèi]人士認為，盡管取得▿了▿一些進(Jìn)步，但盡職免責機制尚[Shàng]不**，難以完全消除客戶(Hù)經理後⋄顧⋄之憂[Yōu]。比如，雖然監管部門對小微◊企◊(Qǐ)業貸款不良容忍度(Dù)已(Yǐ)經▽提▽升[Shēng]至3個百○分○點，∇但∇不少銀◊行◊[Háng]更加(Jiā)重視整體不良率∆的∆[De]考核，沒有将小微企業不良率單(Dān)獨隔離(Lí)考核，政∇策∇優惠難以體現。}

^{好政策◊關◊(Guān)鍵在執行}

^{落實好已出台[Tái]的減稅降費[Fèi]、降▲低▲融資成本等各項政策}

^{中國人民銀行貨币(Bì)政策委○員○會2019年第三季度例會[Huì]指出，要按照深化金融供給側結構[Gòu]性改革的要求，優化融資(Zī)結構和信[Xìn]貸結構，加大對(Duì)推動(Dòng)高質量發展的(De)支持[Chí]力度，提升金融體系與⋄供⋄給體系和需求體系的(De)适(Shì)配性。下◆大◆力氣[Qì]疏通▾貨▾币政策傳導，堅持用(Yòng)市場化改革辦法促進實際利率水平[Píng]明顯降低，引[Yǐn]導金融機構加大(Dà)對實體▽經▽濟特别是民營、小(Xiǎo)微企業的◊支◊持◊力◊(Lì)度。}

^{“當前經濟⋄下⋄行壓力加大，實體經[Jīng]濟面臨◊一◊(Yī)定困難，◈應◈發揮好政策‘幾[Jǐ]家擡[Tái]’的合力，落實好∆已∆出(Chū)台的減稅降費、降[Jiàng]低融資成本等各項▿政▿(Zhèng)策，靈活運用宏觀政策逆周期調節工具(Jù)，做好政策(Cè)協調聯動，加強預調微調，**經濟運行在合理(Lǐ)區間，穩定民營、小微企業▾預▾期。”曾剛(Gāng)說。}

^{如何進一步健全盡職免責▾機▾制，打通服務民營、小微企業的“.後一公∆裡∆”？董希淼認[Rèn]為，應(Yīng)持續開展對銀行○機○構的◇督◇導，通過[Guò]現場檢查、窗口指◇導◇[Dǎo]、季度座談(Tán)等方式，倒逼(Bī)銀行進一步**内部[Bù]機制；探索◈小◈微企▿業▿貸款各[Gè]環節盡職情形的基○本○(Běn)認定标準，通過明确盡職、免責[Zé]邊界問題(Tí)，.大程度打消基層客[Kè]戶經理[Lǐ]的顧慮(Lǜ)。}

^{(責編：周婉婷、焦隆)}

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